星期一, 7月 26, 2010

保險

前一陣子有個保險員一直來找我, 保險公司跟我在公司的薪轉戶是同一家銀行. 我本來以為它是公司附近那個分行的人, 所以就答應她來看看我現在已經有的保單. 她只要看看我的保單的第一頁, 不管是不是她們公司的, 她都可以查得出來實際的條款是什麼. 然後分析好壞, 優缺點...

當然啦, 為了要賣她們家的保險, 自然會說東也不足西也不夠. 不過這個可能太菜, 跟我說的數字裡有一堆明顯漏洞. 不知道是她話術不夠純熟, 還是我比較容易一眼看出來?

在這裡列一下我覺得的問題, 供大家參考. 看是我的問題還是這是保險的基本原理.

  1. 我有一個終身壽險保單, 年繳11萬多, 繳15年後就不用再交了. 保險金額每年會以2.75%的速度成長, 一直到我掛掉為止. 老實說這是我爸的人情保單, 所以也沒打算動它. 這個保險員一直說服我把它停掉, 改成她們家的投資型保單. 這個時候就有趣了, 她拿了一份印得漂漂亮亮的表, 說每年交保費六萬元, 就有600萬的保障. 年報酬率以8%來計算, 只要25年, 保障就破800萬了呢. 同樣的年數, 我原本的保單只有191萬元. 我對她只有一個問題, 呃, 其實是兩個. 第一個是她能保證每年一定至少有8%的報酬率嗎? 她說以基金來說, 8%算很簡單的. 而且如果用保險來買基金的話, 什麼不限檔數跟免手續費的, 更划算! 那我就問第二個問題, 所以這個方面我需要做功課, 看要買什麼基金囉? 她說她有她們銀行的分析團隊, 然後她會親自幫我看, 給我建議. 我聽了沒嚇死, 看起來就傻傻數字也沒什麼概念的人要幫我看基金. 科斯托蘭尼說的好, 投資無非是想乘著經濟成長, 讓手上的錢搭個順風車成長. 沒錢買車自已開(買股票), 也想買票坐公車(買基金). 這個方法最大的問題就是你不知道司機有沒有駕照! 基金經理人績效不好就被換, 造成他們重短期績效, 然後流動率很高. 現在連司機都不用自已選, 還有一個連車都不會開的人要幫我挑司機. 雖然我自己績效也沒多好, 但至少盈虧自負.
  2. 我兒子的她也有幫我看喔. 我兒子才保了一點醫療險. 她說是階梯式的保費, 雖然一開始比較便宜一點, 但跟她們家的平準式保費, 從第一年到最後一年掛掉都是一樣價錢. 長久累積起來用他們家的比較划算. 可是我掐指一算, 我兒子原本保單前25年的保費也都沒變, 她們家的前25年每年還貴個700塊. 到第26年才開始少900塊. 掛半天累積30年才差一萬多一點. 這根本毫無吸引力.
  3. 我兒子還有一個癌症險, 這個更搞笑了. 原本那家一樣也是階梯式保費, 她們家還是平準式保費. 不過原本那一家前26年都是一千塊以下, 她們家每年都是3099元. 累積到我兒子40歲, 原本那家只要四萬多塊的保費, 她們家就要12多萬. 要一直差不多到60歲才交叉, 變成原本那家21萬多, 她們只要19萬. 用60年以後才能平衡的價錢, 來說她們家的比較便宜. 真是太寶了.
  4. 她也幫我兒子弄了一個理財萬能壽險. 每年交三萬六, 到他17歲的時候就有他人生的第一個100萬了喔. 不過一樣是以8%為前提.

總之我最後是什麼也沒改, 沒讓她再煩我. 不過我應該還是要好好把這個東西搞懂才是...

星期一, 7月 19, 2010

GMail要爆了...

來了快兩年的部門, 這裡寄信如流水. cc來cc去. 不必要的夾檔跟收信人一堆. 差不多半年, 我的GMail就要爆了...


酷吧, 我想看到這個訊息的人應該不多吧?

我整理了幾次, 試著把有大夾檔的信砍一砍. 不過對於7.xG的信來說, 一次砍個幾十幾百MB好像沒什麼用, 所以我最後決定等到真的爆掉的那一天, 我就要花錢買容量了...

又去辦美簽了

這次是第三次了.

每次去辦的過程都大同小異, 只是填的表是愈來愈複雜了. 這次是因為之前的過期了, 為了避免哪天又突然要去米國, 預防性的先去辦. 從進門到出來, 大約一個半小時. 感覺沒有像之前一樣人那麼多.

這種一關一關過的申請流程, 其實最好做optimize了. 現在流程已經tune的不錯了, 那些工作人員不停地喊叫只是為了提醒一些有點迷糊的人.

這次也有一個面試官員問一大堆問題, 讓被她面試到的人一直掏資料, 連在美國時唸的畢業證書都拿出來了. 本來我也會被她面試到, 突然出現一個男的又開了一個櫃台, 只問了我"為什麼你要去美國?". 一個問題就打發我了. 等著明後天拿護照囉.